Ojo al firmar un traspaso de planes de pensiones

14 / 11 / 2017 José María Vals
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Cuando se cambia un plan de pensiones de un banco a otro hay premio. Pero es mejor mirar antes la letra pequeña.

CaixaBank no exige permanencia

Aseguran los técnicos del sector que aproximadamente la mitad de las aportaciones a los planes individuales de pensiones (los que se hace cada uno) se producen siempre en el último trimestre del año, que es precisamente cuando los bancos aprietan con ofertas para ver si pueden arañar clientes a la competencia.

Este año no iba a ser menos, y todas las entidades financieras han abierto un amplio abanico de ofertas para quienes traspasen su fondo (o parte de él) de un banco a otro, así como captaciones nuevas de dinero. Las promociones suelen prometer, prácticamente en todos los casos, un ingreso adicional a cargo del banco que será un porcentaje del volumen de dinero traído de otra entidad, así como un regalo por las nuevas aportaciones.

A la hora de analizar las ofertas es importante no fijarse únicamente en el porcentaje de regalo que ofrece cada banco, porque en muchos casos para obtener el regalo es imprescindible mantener después el fondo durante un periodo de permanencia. Teóricamente la ley prohíbe las permanencias obligatorias, pero lo que hacen las entidades financieras es ligar el cobro efectivo de la promoción al tiempo en el que el dinero aportado al plan se quede ahí.

De los grandes bancos españoles, el único que este año no exige permanencia es CaixaBank, pero gradúa el porcentaje de bonificación en función de baremos como la firma de una aportación periódica o la edad del cliente. El resto ligan los regalos a permanencias de entre tres y cinco años.

Aseguran los técnicos del sector que aproximadamente la mitad de las aportaciones a los planes individuales de pensiones (los que se hace cada uno) se producen siempre en el último trimestre del año, que es precisamente cuando los bancos aprietan con ofertas para ver si pueden arañar clientes a la competencia.

Este año no iba a ser menos, y todas las entidades financieras han abierto un amplio abanico de ofertas para quienes traspasen su fondo (o parte de él) de un banco a otro, así como captaciones nuevas de dinero. Las promociones suelen prometer, prácticamente en todos los casos, un ingreso adicional a cargo del banco que será un porcentaje del volumen de dinero traído de otra entidad,
 así como un regalo por las nuevas aportaciones.

A la hora de analizar las ofertas es importante no fijarse únicamente en el porcentaje de regalo que ofrece cada banco, porque en muchos casos para obtener el regalo es imprescindible mantener después el fondo durante un periodo de permanencia. Teóricamente la ley prohíbe las permanencias obligatorias, pero lo que hacen las entidades financieras es ligar el cobro efectivo de la promoción al tiempo en el que el dinero aportado al plan se quede ahí.

De los grandes bancos españoles, el único que este año no exige permanencia es CaixaBank, pero gradúa el porcentaje de bonificación en función de baremos como la firma de una aportación periódica o la edad del cliente. El resto ligan los regalos a permanencias de entre tres y cinco años.

Escríbanos: tiempo@grupozeta.es

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